小额贷款公司的赢利模式问题

为什么会有那么多的小额贷款公司，就是因为它们高于银行的巨额利率。民间借贷市场的小额贷款公司是以赢利为主的，追求最大化的利润化是它们的最终目标。

对于我国的小额贷款公司来说，它们的赢利模式是由什么决定的?再者我国的小额贷款公司盈利空间是否更为广阔。要想知道这个问题，就先了解外国的小额贷款公司的赢利模式。

对于外国来说，它们的小额贷款公司的赢利模式一般是从三个方面来实现的。这三个方面分别是提高贷款利率、提高还款率和降低交易管理成本。首先，收取高于商业银行的利率是小额贷款商业持续经营的基础，一方面是小额贷款机构弥补较高管理成本和交易费用的需要，另一方面高利率也反应了小额贷款的风险水平。其次，通过引入小组担保的方式提高贷款偿还率，所谓小组担保方式，是指将相同收入水平的农户组组成信贷小组，担保小组中设立集体负责的同组监督人，如果借款集体中的任何一个人无法还贷，该小组的其他成员今后的贷款就会受到约束，类似于我国的联保体。第三，多种凡事降低管理成本，一方面通过小组内部监督减少了银行工作量，外化了银行成本，另一方面通过增加当地低成本人工投入、引进计算机管理等方式降低管理费用。

而对于我国来说，这种盈利模式就比较宽了，盈利空间更广阔了。首先一个是因为当前政策为小额贷款公司提供足够的利率空间。其次，小额贷款公司客户资信状况良好，基本是具有一定规模和生命力的中小企业、具有相当经营实力养殖种植专业户和中等以上的收入的城市居民。最后，由于小额贷款公司的发起人大都来自当地龙头企业，从股东产业链上下游企业中可以遴选出大量优质客户，既减少小额贷款公司的搜寻成本，又减少了信贷风险。

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